香港8大虚拟银行谁家强？众安/蚂蚁/平安/天星/富融/理慧/WeLab/Mox 最强对比

只有你有中国内地居民身份证：你本尊到了香港境内、连上香港地区的Wi-Fi、通过**银行的 APP 上传你的相关证件即可实现零门槛开户

自2019年发布《粤港澳大湾区发展规划纲要》以来：香港作为当今世界第四大国际金融中心、就提出了“金融科技2025”的宏愿展望、随之而来的就是8家虚拟银行应声落地、取得香港金融监管局颁发的银行牌照、它们分别是——众安银行、蚂蚁银行、平安壹账通银行、天星银行、富融银行、理慧银行、WeLab Bank、以及Mox Bank

那么：这些所谓的虚拟银行到底靠谱嘛？和香港传统银行如渣打、汇丰和中银等相比有何有优劣势？这8家银行分别又有什么定位和发展成就？

虚拟银行 VirtualBank：这是源自香港的一种叫法】、其实就是我们频道经常提到的 Digital Bank 或者Fintech、在我看来、用更主流的中文表达方式的话、就是我们频道常常提到的“数字银行”

既然今天讨论的香港这8家数字银行：那我们就还是按照香港的说法统称“虚拟银行”

香港金融管理局（HKMA）曾这样总结：“引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措、虚拟银行的发展可推动香港的金融科技和创新、同时为银行客户带来新体验”

对于香港的实体银行来说：账户存款少于10,000港元的账户对银行来说是基本无利可图的

如果一个账户长期不使用：或者没有存款、银行还必须每年向香港金融管理局提交报告、这也会带来额外的各项成本

因此：香港的不活跃账户往往会被冻结、这也是香港渣打、汇丰和中银等传统实体银行目前对非本港居民的开户门槛越来越高的原因之一

虚拟银行与传统实体银行相比：没有实体网点、可以实现线上全流程服务、更加便捷高效、这样能够大幅节约成本

对用户来说通常也没有最低存款和开户门槛要求

在实际运营中：虚拟银行的审核流程大幅简化、优势在于扩大其客户群、由于香港的反洗钱AML和了解你的客户KYC法规主要针对高风险资金、因此他们也为这一人群优化了审核流程、虚拟银行可以比传统银行更快地完成审计过程、个人账户也可以在几小时内开设、而传统银行开设中小企业账户通常需要一个月或更长的时间、主要也是由于AML和 KYC的要求

我们马上来看看：香港这8大虚拟银行各有什么特色呢？

1.众安银行 ZA Bank

众安银行 ZA Bank：恐怕是香港所有虚拟银行里面知名度最高的

为什么呢？因为该行是香港成立于2019年第一家获得香港金融监管局虚拟银行牌照的玩家

而且：该行还有一个“香港之最”它也是香港首间同时支持香港居民及访港内地旅客在港线上开户的虚拟银行

什么意思？只有你有中国内地居民身份证：你本尊到了香港境内、连上香港地区的Wi-Fi、通过众安银行的app上传你的相关证件即可实现零门槛开户

世上没有免费的午餐：那这家银行靠谱吗？众安银行由来自内地的众安保险和百仕达控股合资创立、除了是香港第一间持证的虚拟银行、它在2023年4月也提出了“Bankingfor Web3”发展蓝图、并与香港第一家持牌的加密货币交易所 HashKey 官方合作进行法币出入金服务

此外：众安银行也是加入了香港存款保障计划、为每个账户提供最高5

200万港币赔偿保障

靠不靠谱？各位看官您说呢？

2.蚂蚁银行 Ant Bank

蚂蚁？这个词听上去是不是有点儿熟？没错、它就是大名鼎鼎的蚂蚁金服集团旗下位于香港的虚拟银行、而蚂蚁金服又是阿里巴巴集团的重要组成部分、像是中国内地无人不知无人不晓的支付宝 Ali Pay、也是蚂蚁金服旗下的

和众安银行一样：蚂蚁银行同样支持香港居民和访港内地居民在港线上开户、同样也加入了香港存款保障计划、为每个账户提供最高50万港币赔偿保障

3.平安壹帐通银行 PAOB

平安？莫非跟大陆的平安集团有点关系？没错：它就是中国平安保险集团旗下全资的香港虚拟银行

和众安和蚂蚁银行一样：也加入了香港存款保障计划、为每个账户提供最高50万港币赔偿保障

但是和前两家银行不一样的是：PAOB 目前仅支持香港居民和香港企业开户、访港旅客Sorry啦！看上去PAOB没啥竞争力、但它更专注于企业融资贷款、尤其是在中小企业借贷方面

比如：PAOB 推出了名为『壹易貸』的服务、旨在为香港中小企业提供最有竞争力的贷款

4.天星银行 Airstar Bank

天星银行：难道是由维多利亚港上的轮渡集团“天星小轮”投资的吗？哈哈哈、NoNoNo、此天星银行虽然不是“小轮”投资，但是却是大名鼎鼎的小米投资、用小米手机开户小米银行、哦不天星银行、必须很顺啦！话说、天星同样加入了最高50万港币赔偿的香港存款保障计划、同时也支持香港居民和访港内地居民在港线上开户

5.富融银行 Fusion Bank

先看一下富融银行的logo“腾讯战略投资”原来大老板是企鹅家族、幸会幸会！和其他银行一样、也加入了香港存款保障计划、为每个账户提供最高50万港币赔偿保障

但是：富融银行高举爱国主义旗帜：目前仅支持非美国公民的香港本地居民开户

6.理慧银行 LIVI BANK

理慧银行主要由中银香港：京东(香港)和怡和集团作为前三大股东、和众安、蚂蚁、天星这些内地巨头加持的银行一样、理慧银行同样加入了最高50万港币赔偿的香港存款保障计划、同时也支持香港居民和访港内地居民在港线上开户

目前：理慧银行今年更全力提升中小企业商业银行服务、能够为包括中国内地居民注册的香港公司提供开户服务

7.WeLab Bank

WeLab Bank：这家银行居然没有中文名？是不是一件间纯洋人的银行？Sorry啦、这是一间土生土长香港人创办的银行、大家要是感兴趣去他们官网看看的话、就会发现他们的中文全部是用港式粤语所写、我作为一位无法熟练运用粤语的中文爱好者、硬是靠他们的英文网站才看懂了业务介绍

该行也能为每个账户提供最高50万港币赔偿保障：但是、目前仅支持本港本地居民个人开户

8.Mox Bank

Mox：看起来这么地道的英文名：应该是一间100%外资银行了吧？抱歉各位看官您又猜错了、「Mox」代表MobileeXperience（流动体验）、MoneyeXperience（财富体验）、Money X（财富倍增效果）等、还是个地地道道的合成词

Mox Bank 由渣打银行联同香港电信巨头电讯盈科和香港电讯：以及亚洲最大线上旅游服务供应商 Trip.com 携手建立、于2020年9月成立的虚拟银行、却是一间银行和电信公司复合体

同 WeLab Bank 一样：该行能为每个账户提供高达50万港币赔偿保障、但是、仅支持本香港本地居民个人开户

虽然服务覆盖面不大：但Mox目前最大特的色就是能够为本港居民提供全亚洲首张全功能实体信用卡、刷卡返现高达2%-3%、各方面积分和返现也是香港最顶级的

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